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資産形成 - 老後資金や教育資金にもよく利用される、生命保険。具体的に検討するなら、保険のプロに直接会って相談するのがおすすめです!

資産形成の手段は銀行預金だけではありません!
老後資金や教育資金等の貯蓄にも 生命保険が役に立ちます!

資産形成に保険を活用するメリット

  • 銀行預金より利回りが良くなることがある! ※1
  • クレジットカード払い可能な商品なら、保険料引き落しでポイントも! ※2
  • 生命保険料控除を使えば、節税にも! ※3
  • 銀行預金より、引き出しにくいので貯まりやすいという声も!

※1途中で解約した場合は、払込保険料より戻ってくる金額が少なくなることがあります。利回りは商品や期間等により異なります。詳しくはパンフレット等でご確認ください。
※2商品によりクレジットカード払いが認められないものがあります。
※3保険料控除の所定の要件を満たしている場合に限られます。

貯蓄保険を利用する場合に比較したい、返戻率とは?

返戻率とは、支払った保険料に対してどのぐらい戻ってくるかという割合です。
純粋に貯蓄のみを目的としている場合は、下記の計算式で条件をあわせて複数商品を比較してみるとよいでしょう。

受取保険金額(又は○○歳時点の解約返戻金)÷払込保険料総額×100=返戻率

例)
払込保険料総額が3,600,000円
受取年金総額が 4,288,200円の 個人年金の場合
返戻率=4,288,200円÷3,600,000×100=119.1% となります。

よく利用されている貯蓄保険とそのメリットとは?

1. 老後対策には、個人年金保険がよく利用されています!

老後対策に個人年金保険を利用するメリット

  • 毎月1万円程度から、手軽に開始することが可能。
  • 一般の生命保険料控除とは別枠で個人年金保険料控除の対象となり、税制面でも優位。
    ※所定の要件を満たしている場合に個人年金保険料控除の対象となります。詳しくはパンフレット等でご確認ください。
  • 商品によっては、クレジットカード払いが可能でクレジットカードのポイントが得られるものも。
    ※詳しくはパンフレット等でご確認ください。
  • 返戻率の高い商品なら貯蓄性もクリア!
  • 1番リスクが少ない個人年金保険。ただ保険機能はほとんどなく、基本的に老後の貯蓄をするための商品です。こつこつ老後に向けてお金を貯めていきたい人におすすめの商品です。
    ※早期に解約をしてしまうと損をしますので注意が必要。
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2. お子様の教育資金の貯蓄には、学資保険が定番です!

教育資金対策に学資保険を利用するメリット

  • 多くの方に利用されている教育資金の備えの定番商品。
  • 進学時期に必要な資金が受け取れる!お子様の教育資金を確実に貯められる!
  • パパやママが万が一亡くなった場合に備え、保険料の払込免除特約がつけられます。
    ※商品により取扱いが異なります。詳しくはパンフレット等でご確認ください。
  • 返戻率の高い保険で貯蓄性もクリア!

最近では教育資金目的で、低解約返戻金型の終身保険を利用される方も多くなっています。

3. 相続対策には、一時払い終身保険がよく利用されています!

相続対策で一時払い終身保険を利用するメリット

  • 現金から一時払い終身保険に置き換えることで、非課税枠(※)の活用で課税価格の引下げが可能。
    ※500万円×法定相続人の人数分の非課税枠 所定の要件を満たす場合に限定されます。
  • 銀行預金のように相続時に凍結されることなく、死亡した事実の証明書等を提出すれば遺産分割協議を待たずして保険金が支払われます。
  • 保険金は受取人固有の財産。誰に渡すかを指定できるので、争族の防止にも活用できます。
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4. 為替リスクを取ってもよいという方は、外貨建て終身保険や外貨建て個人年金の利用も!

外貨建ての商品を利用するメリット

  • 高金利通貨を選べば、外貨ベースでは日本円より高い利回りが期待できる。
  • 対象の通貨に対して円安になった場合、為替差益を得られることがあります。
    ※逆に円高となった場合は、大きな為替差損が発生する可能性があります。

為替リスクを取ってもよいという方は、外貨建て終身保険や外貨建て個人年金の利用も!

貯蓄保険は、将来のライフプランを見据えてムリのない金額から始めるのが重要!
具体的に検討するなら、保険アドバイザーに直接会って相談するのがおすすめです!

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