死亡保障の必要額の見積もり方万が一の後の支出(生活費)
最終更新日:2022年11月15日
死亡保障の必要額を見積もる際に欠かせない支出が「生活費」です。概算するために、まずは現在の生活費を元に考えてみてください。遺族の生活費は、現在の生活費の7~8割程度をひとつの目安として概算してみると良いでしょう。なお、住居費や教育費、ローンは今回の生活費とは分けて試算します。
生活費は細かく把握する必要はありませんが、これを機会に調べてみたいという場合は、家計簿を1カ月だけつけて目安を計算してみると良いでしょう。毎月定期的にかかるものが把握できます。これにプラスして、賞与時または年に1度、そして数年に1度かかるものはないかも考えるとより精度をあげることができます。
こうした把握が自分には難しいと感じた場合には、この1年間でどれだけ貯蓄が増えたか減ったかということから、大まかに1年間の支出を把握することもできます。
1年間の支出は 前年の貯蓄残 + 1年間の収入 - 本年の貯蓄残 で計算することができます。
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毎月定期的にかかるもの 毎年または数年に一度かかるもの - 食費
- 水道光熱費
- 通信費(固定電話、携帯電話、プロバイダなど)
- 小遣い
- 交通費(通学、通勤、ガソリン代など)
- 駐車場代
- 日用品
- 被服費
- 理美容代
- 習い事や趣味代
- 交際費
- 医療費(病院代や風邪薬などの常備薬)
- 保険料
- 新聞代
- NHK受信料
など
- 家族旅行
- 帰省費用
- 自動車税
- 固定資産税
- 交際費(冠婚葬祭)
- 年会費(クレジットカードなど)
- 年払いの保険料
- 車検費用
など
生活費を把握していない、または将来が読めないといったときには、統計データを参考にする方法もあります。年代別などの統計データがありますので、大雑把にでも概算してみると良いでしょう。
<「生活費」を考えるポイント>
- 現在の生活費を元に遺族の生活費を考えてみる(住居費や教育費、ローンは除く)
- 将来が読めないときは統計データを利用する
<費用を試算してみよう!>
(例)40代の二人以上世帯の場合(年齢40歳、女性)
- 試算のしかたと結果
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生活費27万円(※1) × 7割(=0.7) × 12カ月 × 期間48年(※2) = 約10,900万円
(※1)生活費:参考データ「1カ月の生活費」の「40~49歳の支出合計」から「住居費」「教育」を差し引いた金額を利用する
(※2)期間:参考データ「平均余命」の「現在の年齢からの平均余命」を利用する
<参考データ>
- 1カ月の生活費
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(単位:円)
年代 2人以上の世帯 単身世帯 ~29歳 30~39歳 40~49歳 50~59歳 60歳以上 60歳以上 食料 53,374 70,626 81,751 82,491 72,917 36,865 住居 38,349 23,130 18,734 17,824 17,023 13,659 光熱・水道 15,836 18,789 21,601 22,843 21,673 12,640 家具・家事用品 11,797 12,261 12,821 12,575 11,379 5,156 被服及び履物 9,575 10,714 12,289 11,197 6,290 3,176 保健医療 11,842 12,131 11,663 13,453 15,800 8,521 交通・通信 35,070 40,093 46,546 54,371 32,486 13,072 教育 2,393 8,937 27,453 29,021 1,573 1 教育娯楽 20,233 27,155 30,484 28,319 20,909 12,961 その他 38,767 40,616 50,347 69,822 49,522 29,448 支出合計 237,235 264,452 313,691 341,916 249,572 135,498 住居・教育以外合計 196,493 232,385 267,504 295,071 230,976 121,838 出典:総務省統計局ホームページ「家計調査 家計収支編(2021年)」を加工して作成
(https://www.stat.go.jp/data/kakei/2021np/index.html)
- 平均余命
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(単位:年)
現在の年齢 男性の平均余命 女性の平均余命 30 52.09 58.03 35 47.23 53.13 40 42.40 48.24 45 37.62 43.39 50 32.93 38.61 55 28.39 33.91 60 24.02 29.28 出典:厚生労働省「簡易生命表」(令和3年)
(https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/life/life21/dl/life18-02.pdf)
2211736(2)-2311
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