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持病があるとマイホームはムリ?

2015/08/10
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健康上の問題で団体信用生命保険に入れないことも

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住宅ローン借入れ時に欠かせないのが、団体信用生命保険(団信)です。団信は住宅ローンを借りた人が万一の時に、残った住宅ローンを保険金で全額返済してくれる生命保険。民間銀行の住宅ローンを借りるには、ほとんどの場合団信に加入できることが利用条件の一つになっています。

つまり、団信に加入できないと住宅ローンが借りられない! ということもあり得ます。団信も基本的に生命保険ですから、加入には病歴の有無などを告知書で提出します。一般的な団信の告知書の内容は次の通りです。

・過去3ヵ月以内の医師の治療、投薬などの有無
・過去3年以内に一定の病気での手術、治療、投薬の有無
・手足や視力などの機能に問題はないか 等

もしも、上記に該当して生命保険会社の審査が通らず団信に加入できなかったとしたら、住宅ローンの借入れはあきらめるしか方法がないのでしょうか?

告知のある人でもあきらめずに!

image.space.rakuten.co.jp/d/strg/ctrl/14/871fb10c4b842b14b2c38c293ed1859578513f54.77.2.14.2.jpg画像を拡大する健康上の問題があってもすぐにはあきらめずに!

例えば、糖尿病や高血圧症など健康上の理由で通常の団信に加入できない場合、一部の銀行では団信の引受け範囲を広げた「引受条件緩和型団信」を取り扱っています。

通常の団信に加入できなくても、緩和型団信に加入できれば住宅ローンを借りられる可能性があります。ただし、住宅ローンの適用金利に0.3%程度上乗せされますから、それでも返済可能かどうかの検討は必要です。

または、長期固定金利型の住宅ローン「フラット35」を選ぶ方法もあります。フラット35では団信の加入は任意で利用条件とはなっていないため、審査が通れば住宅ローンを借りられる可能性があります。

ただし、団信なしの場合、借りた人が万一のことが起きると残された家族の経済的な負担は大きくなります。いま入っている生命保険で住宅ローン返済は可能かの確認や、家計の収支を改善して十分な貯蓄を持つ努力と共に、住宅ローンの借入額を見直すことも返済リスクを減らすために必要かもしれません。これから住宅ローンを借りる皆さん、健康状態は大丈夫ですか?

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記事を書いた人高橋 浩史FPライフレックス 代表

<FP-RECOご当地FP®:千葉県>
マイホームの実現を資金計画の面から応援する、住まいの購入相談FP(ファイナンシャルプランナー)。 高額な保険加入と住宅資金計画の失敗をきっかけにFP資格を取得し、2011年にFPとして独立。 「業界用語やカタカナ言葉を使わず、日常の言葉で語れるファイナンシャルプランナー」として、相談時の分かりやすさには定評がある。
サイト:FPライフレックス
google+:高橋 浩史

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