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“がん”でも住宅ローンがゼロになるとしたら?

2016/06/23
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がん診断で住宅ローンがなくなる団信も

image.space.rakuten.co.jp/d/strg/ctrl/14/1600ab44fa109779a32adc7ef9a9a4c7b820d1c1.77.2.14.2.jpg画像を拡大するがん保障の付いた団信、あなたはどうする?

銀行などで住宅ローン相談をすると、医療保障の付いた団体信用生命保険(団信)を提案されることがあると思います。「がん保障付団信」「三大疾病保障付団信」など、銀行によっていろいろな種類を提供しています。

住宅ローンを借りるには、団信に加入できることが前提です(※1)。通常の団信では、ローンを借りた人の死亡時などに、ローン残債分の額が保険金として支払われ、ローンがゼロになります。

冒頭のがん保障付団信では、死亡時などにプラスして「あなたは、がんです」と医師から診断確定された時でも、ローン残債がゼロになります。長く続く住宅ローン返済の間には、がんなどで収入減になることや、働けなくなることがあるかもしれません。

そんな時に、がんを始めとする医療関係の保障がついた団信なら、治療が長引いて働くことができず、収入が途絶えた時のローン返済にも備えることができます。ただし、悩ましいのは保障が付けばそれ相応のコストがかかることです。

がん保障付の団信、そのコスト差は?

image.space.rakuten.co.jp/d/strg/ctrl/14/ba1029593239b482ca773fff3dbc519e13703f66.77.2.14.2.jpg画像を拡大する保障が付く分のコストを考えて決めよう

通常の団信であれば、特に保険料を払うことはありません。しかし、がん保障付団信では、「保険料」分として金利が0.3%程度上乗せされローンとともに支払います(※2)。

例えば、3,000万円・35年返済・金利1%の住宅ローンに、がん保障付団信を付けて金利が1.3%になった時の返済額の違いは次の通りです。

◎金利1%:毎月84,685円/総返済額約3,557万円
◎金利1.3%:毎月88,944円/総返済額約3,736万円

このように、月々約4,300円、総返済額約180万円の差額を「がんで収入が途絶えた時でもローンを確実に返済するための保険料だ!」と思えるのであれば、がん団信を選ぶのがよいです。

追加コストをためらう人は、病気や収入減に備えた貯蓄を増やすよう心がけましょう。そしてもう一つ、病気になりにくい生活習慣を持つことです。適度な運度、バランスのよい食事など、ストレスを貯めない生活習慣を心がけておけば、ローン返済期間中のがんリスクを減らせます。


※1:フラット35では団信加入は任意です。
※2:一部の銀行では保険料が無料あるいは期間限定で無料にしていることもあります。

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記事を書いた人高橋 浩史FPライフレックス 代表

<FP-RECOご当地FP®:千葉県>
マイホームの実現を資金計画の面から応援する、住まいの購入相談FP(ファイナンシャルプランナー)。 高額な保険加入と住宅資金計画の失敗をきっかけにFP資格を取得し、2011年にFPとして独立。 「業界用語やカタカナ言葉を使わず、日常の言葉で語れるファイナンシャルプランナー」として、相談時の分かりやすさには定評がある。
サイト:FPライフレックス
google+:高橋 浩史

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