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年齢別 医療保険に入らなくても良い貯蓄額のボーダーラインは?

2016/07/25
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医療費はいくらかかる?

image.space.rakuten.co.jp/d/strg/ctrl/14/697eb02f0a3a0c92fd11c80a330ad59829ae611f.26.2.14.2.jpg画像を拡大する年齢とともにかかる費用が増えていくのがわかります

生涯にかかる医療費の合計は2566万円(※1)だそうです。
20~69歳までは1020万円、70歳以上は1281万円かかることになっていますが、自己負担分は20~69歳までを3割負担、70歳以上を1割負担(※2)とするとそれぞれ306万円、128万円となります。

20歳の人がその後の人生で支払う医療費の合計は、306万円+128万円=434万円となり、30歳の人は407万円、40歳の人は369万円、50歳の人は320万円となります。
ちなみに、医療費が高額になった場合には高額療養費制度もありますので、実際の自己負担額はもう少し少なくなると考えて良いでしょう。

計算上は、それぞれの年齢で上記程度の貯蓄があれば医療保険への加入は不要と言えそうです。
逆に、これだけの貯蓄が難しいようであれば、何らかの工夫が必要となります。

貯蓄が少ない場合の工夫とは?

image.space.rakuten.co.jp/d/strg/ctrl/14/3f24ed707936be74d60501ba13d1d3cb60b34c46.26.2.14.2.jpg画像を拡大するかからないようにすることも工夫の一つです

・ 医療保険で備える
医療保険に加入しても、支払った保険料より多くの保険金額を受け取るのはかんたんなことではありません。
元を取ろうとは考えず、将来の家計の負担を抑えることを目的にすると良いでしょう。

・ 医療費が少なくなるようにする
病気やケガなどで医療費がかかるケースをなるべく減らすことも効果的です。
健康でいられれば支出そのものが抑えられます。

もし医療機関にかかる場合、以下の点に気をつけるだけでも医療費を抑えることができます。

 ① 平日の診療時間内に行く
夜間や休日など、通常の診療時間外に受診をすると、受診料が割り増しになることがあります。
急病以外は病院が開くのを待つと良いでしょう。

 ② まずは小規模な医療機関で受診する
大きな病院に紹介状なしで受診をすると初診料に特別料金がかかることがあります。
普段は近場の小規模な医療機関でかかりつけ医に診てもらうと良いでしょう。


また、気にならない人はジェネリック医薬品(後発医薬品)を使用することで薬代が安くなります。

医療費は人生の経費と割り切り、かからないように努力することと、かかった場合の備えをしておくと良いでしょう。


※1 医療保険に関する基礎資料 厚生労働省 平成25年度(平成27年12月)
※2 誕生日、所得金額によって自己負担割合は異なります。

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記事を書いた人小川 和哉Mクリニック 代表

<FP-RECOご当地FP®:北海道>
札幌のFP事務所Mクリニック代表。顧客にとって最適な保険・金融商品や不動産の紹介、教育・老後資金や住宅ローンのアドバイス等幅広い相談に対応。先入観にとらわれず、ジャンルの垣根を越えたオールラウンドなアドバイスが好評。特に20代~40代の若い世帯に人気がある。ブラックコーヒーと甘い物をこよなく愛する。
ホームページ:Mクリニック
google+:小川 和哉

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