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頭金ゼロで家が買えるとしても、頭金は準備すべき

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貯蓄が十分でなくても、家を買いたいという人は少なくないようです。住宅ローンが低金利なのに加え、物件価格の全額はもちろん、金融機関によっては諸費用まで含めてローンを借りられることが関係しているかもしれません。

「価格の2割は頭金を」といわれたのが遠い過去の話かと思えるほど、頭金が十分でなくても家が買いやすい時代です。融資の条件を満たせば「自己資金ゼロ」でマイホームも夢ではなくなりました。

とはいえ、住宅ローンは、高額で長期間返済する必要のある「借金」です。家計が苦しくても、原則として返済を止めることはできません。そのためにも、貯蓄で頭金を少しでも増やしてローンの借入額を抑えること、家計支出が増えても確実に返済できるよう、貯蓄で家計に余力を持っておくことが大切です。

家を買うのなら、頭金に充てる額に加え、購入後のローン返済額と生活費の半年分程度のお金を貯蓄として手元に準備できると安心です。

お金を貯めるのは家を買う前から!

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「いまは貯蓄が十分でないけど、家を買ったあとでもお金は貯められる。いい物件だし金利が低いうちに買いたい」。そう思う人もいることでしょう。しかし、話はそう簡単ではありません。

マイホームには固定資産税や管理費・修繕費など、家を維持するためのコストがかかります。家賃並みの返済額でローンを借りたとすると、家のランニングコストを考えれば家計支出は以前よりも増えます。収入が増えればよいですが、そうでなければ買う前よりも貯蓄しづらくなるかもしれません。

そのためにも、家を買う前から貯蓄習慣を持っておきたいですね。すこしでも貯蓄をふやすためには、優先度の低い支出を見直すことや、世帯の収入を増やす余地はないかを検討することも必要になってきます。

理想の物件が見つかると、すぐにでも買いたくなるかもしれません。そんな時には、一度頭の中をクールダウンしましょう。いま頑張ってお金を貯めておけば、将来ゆとりをもった暮らしができるのですから。

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記事を書いた人高橋 浩史FPライフレックス 代表

<FP-RECOご当地FP®:千葉県>
マイホームの実現を資金計画の面から応援する、住まいの購入相談FP(ファイナンシャルプランナー)。 高額な保険加入と住宅資金計画の失敗をきっかけにFP資格を取得し、2011年にFPとして独立。 「業界用語やカタカナ言葉を使わず、日常の言葉で語れるファイナンシャルプランナー」として、相談時の分かりやすさには定評がある。
サイト:FPライフレックス
google+:高橋 浩史

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