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生命保険料控除、忘れずに手続きを!

2018/11/02
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保険料控除申告書、記載時の注意点は?

image.space.rakuten.co.jp/d/strg/ctrl/14/c248128a70d90e1dc0020ae5ed0eaa6636db445c.77.2.14.2.jpg画像を拡大する生命保険料控除を受けるために大切な書類です

「生命保険料控除証明書」が送られてくる時期になりました。1年間に払い込んだ保険料に応じた一定額を所得から差し引き、税金を軽減する生命保険料控除の手続きに必要な書類です。会社員の人は年末調整で、自営業の人などは確定申告のときに、保険料を払い込んだ証明として使います。

証明書の確認ポイントは「契約内容」「保険料」「配当金」です。中でも気をつけたいのは、保険料について。証明書に記載されている保険料は「証明額」(証明書発行時点までに払い込まれた保険料の総額)と、「申告額」(年末までに払い込んだときの保険料総額)の2つがあるからです。

1年間、確実に保険料を支払っているのであれば、保険料控除申告書に記載するのは、「申告額」の方ですからご注意を。生命保険料控除額は、毎年1月から12月までに払い込んだ保険料の総額で計算するためです。

年払いで契約している人で、仮に12月に保険料振替日のある人は、証明書は保険料の振替が確認できた後、年明けになることもありますが、1月中に勤務先に証明書を提出すれば、年末調整を受けられます。

生命保険料控除の手続き、忘れてしまったら!?

image.space.rakuten.co.jp/d/strg/ctrl/14/f942c27039156a0f1bf5351ad405cfe244d3a38e.77.2.14.2.jpg画像を拡大するうっかり手続きを忘れてしまったら!?

年末調整や確定申告まではなくさないように、証明書は大切に保管しておきましょう。仮に証明書をなくしてしまった人は、保険会社のカスタマーセンターやホームページから再発行の手続きができます。

もしも、証明書のことを忘れていて、年末調整で生命保険料控除の申告を忘れてしまった場合はどうなるでしょう? こんな時でも、会社員の人は翌年の1月末までに申し出れば、勤務先で再度年末調整ができる可能性があります。

仮に年末調整ができなかったとしても、確定申告で手続きは可能です。また、うっかり何年も申告を忘れていた場合でも、過去5年間はさかのぼって申告できます。

保険料控除で所得税や住民税の負担を少しでも軽くするためにも、生命保険料控除証明書は大切な書類です。何かと慌ただしくなるこれからの時期、証明書の確実な保管と存在は忘れずに!

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記事を書いた人高橋 浩史FPライフレックス 代表

<FP-RECOご当地FP®:千葉県>
マイホームの実現を資金計画の面から応援する、住まいの購入相談FP(ファイナンシャルプランナー)。 高額な保険加入と住宅資金計画の失敗をきっかけにFP資格を取得し、2011年にFPとして独立。 「業界用語やカタカナ言葉を使わず、日常の言葉で語れるファイナンシャルプランナー」として、相談時の分かりやすさには定評がある。
サイト:FPライフレックス
google+:高橋 浩史

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