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生命保険の財産的価値を知っていますか?

2019/02/04
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家計管理にバランスシートを取り入れてみる

image.space.rakuten.co.jp/d/strg/ctrl/14/9093161179c9024b6d2cdade1be40a0fcbec11f1.71.2.14.2.jpg画像を拡大するお湯をしっかり溜めて風邪をひかない家計を

新しい年がはじまり、新しいことを始めたという方も多いのではないでしょうか?
例えば、家計簿。
ただ、今年こそは続けよう! と新年に真新しい家計簿を購入しても、暖かくなる頃にはその熱が冷めてしまうことも。
続かない自分を責めず、気分転換に少し違う切り口から家計を眺めてみませんか?

そこで、おすすめなのがバランスシート(貸借対照表)です。
バランスシートとは、損益計算書とともに企業の決算書の代表格。

損益計算書は、一定期間にどのくらい売上があり、どのくらい費用をかけたのか、その結果、利益が出たのか損失が出たのか、フロー(お金の流れ)を見るもの。
考え方としては、まさに家計簿と同じです。
一方で、バランスシートは、一定時点での財政状態。つまりストック(資産)を見るもの。

お風呂に例えて言うなら、蛇口から出て排出されるお湯はフローで、バスタブに溜まっているお湯がストックということです。
バスタブにお湯が溜まっていないと寒いように、家計もストックがなくなると風邪を引きやすくなります。

生命保険の財産的価値の調べ方

image.space.rakuten.co.jp/d/strg/ctrl/14/57e3055364c14efca9661ae9d2baf336ffad847f.71.2.14.2.png画像を拡大するバランスシートの見本

バランスシートは、企業では必ず作っているものなのですが、一般家庭では馴染みがないためもう少し説明を加えます。

左側にプラスの財産、右側にマイナスの財産があり、プラスの財産からマイナスの財産を引いた部分が純財産という構成(画像参照)。
・プラスの財産の例:普通預金、定期預金、積立、財形貯蓄、不動産、株式、保険など。
・マイナスの財産の例:住宅ローン、カードローン、奨学金など。
そして、風邪を引きにくい家計づくりのためには、純財産比率(純財産合計÷総財産合計)を毎月増やしていくことが重要。

家計簿をつけるのもいいですが、バランスシートで今の財政状態を把握しておくのもおすすめです。
例えば、生命保険は解約返戻金が財産的価値なので、定期的に調べておきましょう。
保険証券を見ると、解約返戻金の目安が記載されていることが多いですが、わからなければ保険会社に問い合わせると教えてくれます(ただし契約者本人に限ります)。

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記事を書いた人萩原 有紀はぎはらFPラボ 代表

<FP-RECOご当地FP®:奈良県>
元ナースFP。お金の病気(お金にまつわる様々なトラブル)を防ぐため、お金メンテナンスのお手伝いをしています。また、お金の病気に負けない基礎体力作りは子どものうちから始めるべきだと考え、主に小さいお子さんをお持ちのパパママや親子向けに講座やイベントを多数開催しています。
HP:お金教育研究家@はぎはらゆきのブログ
google+:萩原 有紀

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