火災保険は途中解約できる？解約返戻金や解約時の注意点を解説

解約返戻金はのこりの保険期間の保険料総額よりも低い金額で支払われることが多い

前述のとおり、火災保険を途中解約した場合には、解約返戻金として火災保険ののこりの保険期間に応じて保険料が契約者に返還されます。しかし、原則としてのこりの保険期間分の保険料がすべて返還されるとは限りません。計算方法は保険会社によって異なりますが、多くの場合、解約返戻金はのこりの保険期間分の保険料よりも少ない金額で支払われます。また、なかには解約返戻金がない商品もありますので、途中解約をするにあたっては注意をしましょう。

のこりの契約期間が1ヵ月の場合、解約返戻金がない場合がある

保険会社によっては、のこりの契約期間が1ヵ月未満の場合、解約返戻金を支払わないとしている会社もあります。たとえば5年契約の場合、4年11ヵ月と1日で解約した場合でも解約返戻金はありません。

このような場合には、やむを得ない事情でない限り途中解約をせずに満期まで契約を続けたほうがよいでしょう。

Q：賃貸物件から引っ越しをする際の火災保険の解約タイミングは？

火災保険の解約日は、賃貸契約の終了日と合わせるのが一般的です。火災保険は解約日を選べるため、賃貸契約に合わせると空白期間が生まれることはありません。

しかし、引っ越しをする日が決まり、退去日の何ヵ月も前に火災保険を解約すると、火災保険の解約日から引っ越しをする日までの未加入期間に火災などが発生したとしても、保険金は支払われません。火災保険の解約は、最後まで補償を受けられるように、引っ越し当日（退去日）に行いましょう。

Q：引っ越しの際に火災保険の解約を忘れていた場合は？

引っ越しをして新しく火災保険に加入した際に、前の火災保険を解約しないまま生活している、というケースもあるかもしれません。そのような場合、保険料二重で発生してしまうため、以前から加入していた火災保険はすぐに解約しましょう。

火災保険は実際に居住しているかにかかわらず、保険に加入している間は保険料を支払い続けている状態です。原則として、過去に遡って（さかのぼって）解約し、二重で支払っていた分の保険料を返還することはできません。引っ越しをする日が決まった段階ですぐに解約の連絡をして、解約日を退去日に設定しましょう。

Q：火災保険は引っ越し先にも引き継ぎできる？

火災保険の契約期間中に引っ越しをする場合、火災保険の契約先住所を変更することで新居でも引き続き同じ火災保険に加入できる場合があります。

しかし、どのようなケースでも火災保険が引き継げるわけではありません。引っ越し先の住所や建物の構造などが大きく異なる場合や、保険会社の条件によっては、火災保険を引き継いで契約できないこともあるため注意してください。また、引っ越しを機に以前より保険料をおさえて契約を継続できることもあるため、引っ越しをしても現在の保険会社で引き続き契約をしたい方は、各保険会社のウェブサイトなどで確認しましょう。

Q：満期のタイミングでほかの保険に乗り換える場合、解約手続きは必要？

自動継続特約※に加入していない場合には、満期を迎えると契約が終了となるため、契約の更新をする、しないにかかわらず保険会社に連絡をして、手続きをする必要があります。
※自動継続特約とは保険契約が満了する日と同じ契約内容で自動的に保険契約を継続することができる特約のことをいいます。

満期のお知らせについては、おおむね契約期間終了の2ヵ月前くらいに保険会社、または保険代理店の担当者から契約更新の案内が届きます。保険会社によっては、満期日までに更新しない旨の連絡がなければ、更新前の契約と同じ内容で自動更新されることもあります。ほかの保険会社への乗り換えを検討している場合は、契約更新の案内が届いたタイミングで解約の意向を伝えたほうが良いでしょう。