ペット保険の割引制度にはどんなものがある？利用する際の注意点や選び方も解説

ペットの種類

ペット保険は、対象ペットの種類によって保険料が決まることがあります。保険会社にもよりますが、犬は犬種によって大型犬・中型犬・小型犬に分けられ、それぞれの大きさによって保険料も変わります。体のサイズが大きくなるごとに保険料も高くなるのが一般的です。

混血種の場合、申込みをするときに父親や母親のみ判明しているときは親の犬種で申請したり、両親が判明しているときは親の犬種のうち体格が大きい方の犬種で申請したりすることがあります。

ペット保険加入・更新時の年齢

ペット保険の契約が始まる年齢によって、保険料が決まることがあります。年齢が上がると病気を罹患するリスクも高くなるため、保険料も高額になることが一般的です。また、多くの保険会社ではペットの年齢に応じて保険料を定めているため、更新するときには、更新時の年齢にあわせて保険料の見直しをおこなうことが多いようです。

なお、新規加入の場合、ペットの年齢に制限を設けている場合があります。保険会社によっては、高齢でも加入できるケースがあるほか、シニア向けのペット保険を提供している場合もあるため、ペット保険を選ぶ際に確認しましょう。

体重

犬の場合、体重によって大型犬、中型犬、小型犬などに区分して保険料が決まることもあります。とくに混血種（ミックス、雑種 など）は、体重が保険料の基準となる場合があり、体重が大きくなるほど保険料は高くなります。ただし、そのときの体重か、成長後の予想体重かは保険により異なるため、確認しておきましょう。

マイクロチップ割引

マイクロチップ割引とは、マイクロチップを装着しているペットに対して適用される割引制度で、割引額については、保険会社によって異なります。

マイクロチップとは、ペットの胴体に埋め込む小さな電子標識器具のことで、動物病院で獣医師が装着する必要があります。このマイクロチップを装着していると、識別番号をリーダーで読み取りデータベースに登録された情報と照合することができ、ペットが迷子になった際に飼い主のもとに戻ってくる可能性が高くなります。災害などで離ればなれになったときも探しやすくなるでしょう。

ただし、マイクロチップを装着していてもAIPO（Animal ID Promotion Organization/動物ID普及推進会議）などの団体に加入していることが条件となることもあるため、確認しておきましょう。なお、2002年6月１日より犬や猫についてはマイクロチップの装着が義務化されています。ブリーダーやペットショップ等で購入した犬や猫にはマイクロチップが装着されているため、飼い主になる際にはご自身の情報に変更する必要があります。

多頭割引（多頭飼い割引）

ペットを複数飼っているときは、保険料もそれぞれにかかるため負担が大きくなることがあります。そのようなときに利用したいのが多頭割引（多頭飼い割引）です。

多頭割引（多頭飼い割引）は、同一住所かつ同一契約者が複数のペットを飼っているときに適用されます。保険会社によっては、頭数が増えるごとに割引率が高くなることもあります。

なお、多頭割引の適用はプランごとに設定されている場合があるため、各社の適用条件や割引率を確認しておきましょう。

健康継続割引（無事故割引）

健康継続割引（無事故割引）は、1年間の契約期間内に保険金の受け取りがなかった場合などに、翌年以降の保険料が割引になる制度です。

保険会社によっては、保険期間中に保険金・給付金等の支払いを受けなかった場合や、保険金・給付金等の受取回数が保険会社所定の回数を下回っている場合に継続契約に適用されることもあります。なお、割引対象となる条件は、各保険会社の保険商品やプランによって異なりますが、利用回数が多くなると保険料が割増しされる場合もあるため確認が必要です。

インターネット割引

インターネット割引とは、インターネット経由で申込みをしたときに、保険料が割引される制度です。ただし、料金の支払い方法がクレジットカード払いや一括払いなどに限定されることもあるため、割引の適用を受けたいときは支払い方法の選び方にも注意しましょう。

ペット保険の割引制度の適用条件

まずはどのような割引制度が設定されているのか確認しておきましょう。複数のペットを飼っているときは「多頭割引」、マイクロチップを装着している場合は「マイクロチップ割引」、インターネットで申込むときは「インターネット割引」など、ご自身やペットの状況をふまえた割引制度があるのかをチェックします。

そして、割引制度が提供されている場合でも、適用されなくては割引を受けることができません。ご自身やご自身のペットの状況が適用条件に合うのかを確認する必要があります。なお、保険会社によって適用条件や割引率などは異なる場合がありますのでご注意ください。

なお、割引の適用が初年度のみや初回契約のみ、更新契約時も割引可能など、保険会社によって割引期間が異なることもあるため、事前に適用期間も確認しておきましょう。

ペット保険の補償割合

補償割合とは、保険会社に保険金の支払い義務が発生する場合に、通院や入院、手術にかかった費用のうちの何割が保険会社から補償されるのかを示したものです。割引制度が充実していても、補償割合が低いときは、治療費の自己負担額が高くなってしまいます。

補償割合が高いペット保険を選ぶ場合でも、治療費に対して自己負担しなければならない免責金額が設定されており、受け取ることができる保険金が割に合わないと感じるケースや免責期間中に治療費が発生してしまうケースも想定されます。補償割合の高さでペット保険を選ぶ場合は、免責金額や免責期間も確認しておきましょう。

なお補償割合を選択できるペット保険もありますが、補償割合を高く設定するとその分支払う保険料も高くなってしまいます。どの程度の補償が必要か考えてから、補償割合を決めるようにしましょう。