ペット保険はいらない？加入率やメリット・デメリットも紹介

ペット保険の補償内容

ペット保険では、通院や入院、手術にかかった費用が補償対象となり、健康診断や予防接種などは補償対象外となるのが一般的です。

また、ペット保険によっては「ペット賠償責任特約」の付帯が可能な場合があります。この特約を付帯すると、ペットが他人のものを壊したりケガをさせたりしたことで法律上の損害賠償責任を負ったときに、保険金が支払われます。補償金額の上限は保険会社によって異なりますが、300万円～1,000万円程度と幅があります。

一般的な補償対象については、以下をご覧ください。

高額な治療費をカバーできる

ペットは生きものである以上、いつ病気やケガに見舞われるかわかりません。予期せぬ病気やケガで入院や手術が必要になれば、高額な治療費がかかることもあります。また、猫に多い慢性腎臓病のような病気では、生涯にわたって治療費がかかります。

治療の選択肢が増える

治療費が全額自己負担となると、ペットにとってより良い治療があったとしても、金銭的な事情でそれを選べない可能性もあります。

ペット保険に加入していれば、治療費の一部もしくは一定額が補償されます。ご自身が負担する金額が減ることで治療の選択肢が増えるとすれば、それは大きなメリットといえるでしょう。

早期発見・早期治療を実現しやすくなる

補償を受けられることで経済的な負担が減れば、動物病院を受診するハードルが下がります。ちょっとした不調でも受診するようになれば病気の早期発見・早期治療につながり、治療期間の短縮や重症化の予防などの効果が期待できます。

ペットの負担を軽減するためにも、ペット保険で気軽に動物病院に行ける環境をつくっておきましょう。

賠償責任特約をつけることができる

ペット保険には、「ペット賠償責任特約」と呼ばれる特約を付帯できる商品もあります。

ペット賠償責任特約とは、ペットが誤って人や動物にケガをさせてしまったときや、ものを壊してしまったときに備える特約です。たとえば、ペット同士がけんかしてほかの犬をケガさせた、他人に嚙みついた、といった場合に補償を受けることができます。

保険会社によっては特典やサービスがある

ペット保険会社では、加入者への特典やサービスを用意していることがあり、場合によってはこれらの恩恵を受けることができます。たとえば、次のような特典やサービスがあります。ペット保険を選ぶ際は、どのような特典やサービスが利用できるのかについても比較して検討するとよいでしょう。^※

【ペット保険の特典やサービス】

• 獣医師やしつけトレーナーなどによる相談サービス（LINEやWEB、電話など）
• ペットが迷子になったときの捜索サービス
• ペット用品やペットが泊まれる宿泊施設などの割引きサービス

※保険会社によって付帯する特典やサービスの種類は異なります。

基本的には掛け捨て型の保険である

ペット保険は、基本的に満期時や解約時に戻ってくるお金のない、いわゆる「掛け捨てタイプ」の保険です。保険料を支払っても病気やケガをしなければ保険金を受け取ることはないため、もったいないと感じる人もいるかもしれません。

保険料の負担が気になる方は、商品や補償内容、補償割合の見直しも検討してみましょう。保険会社によっては、保険料の年払いやインターネット割引き、多頭割引きなどの割引きサービスにより、保険料をおさえることもできます。

年齢や健康状態によって加入できない・補償されないことがある

年齢や過去の病歴、健康状態などによっては、ペット保険に加入できないケースもあります。たとえば、次のようなケースです。

【ペット保険に加入できないケース】

• 特定の病気の既往歴がある
• 加入前の一定期間内に病気にかかったことがある
• 再発の可能性がある

ペット保険に加入できるかできないかは各保険会社によって異なるため、事前に調べておきましょう。

また、ペット保険の契約期間は1年間で、1年ごとに更新する商品が多いですが、ペットの健康状態によっては更新できないケースもあります。ペット保険を更新できないときは、保険期間終了後に補償は終了するため、その後の治療費は全額負担しなければなりません。加入前には、加入条件だけでなく更新条件もよく確認しておきましょう。

必ずしも治療費全額は補償されない（免責金額や補償割合）

ペット保険の商品のなかには治療費が100％補償される商品もありますが、多くの保険会社では免責金額（自己負担額）や補償割合を設けています。免責金額や補償割合が設定された商品では、治療費の全額は補償されません。

なお、免責金額とは、補償の対象となる診療費に対して、ご自身が自己負担する金額のことです。たとえば、免責金額が1万円のペット保険の場合、治療費のうち1万円を超えた部分かつ、支払い限度額の範囲内の金額が保険金として支払われます。この商品の場合、治療費が3万円かかったときは、免責金額を除いた2万円が保険金として支払われます。

また、補償割合についても注意が必要です。補償割合とは保険金の支払い対象となる治療費のうち、何割が補償されるかを示す割合のことで、多くのペット保険では50％や70％の補償割合が設定されています。

たとえば、補償割合が70％であれば、補償対象になる治療費のうち70％を保険金として受け取ることができます。免責金額1万円、補償割合70％の保険の場合、かかった治療費が3万円のときに受け取ることができる保険金は、治療費の70％にあたる21,000円から免責金額の1万円を差し引いた11,000円です。

支払い回数や日数に制限がある場合もある（補償限度額）

ペット保険によっては、保険期間内に保険会社から保険金が支払われる回数や日数に、制限があるものもあります。もし保険会社が定める回数や日数を超えた場合は、補償対象となる治療費であっても保険金が支払われないため注意が必要です。

ほかにも、受け取ることができる保険金の金額に年間上限額（補償限度額）が定められているペット保険もあります。また、年間上限額とは別に、入院・通院・手術ごとに1日あたりの上限額が定められているペット保険もあるため、加入前に確認しておきましょう。

ペット保険を利用できない場合がある

ペット保険は、ペットが健康であれば利用することはありません。

小さなケガや軽度の病気の場合は、治療費が少額ですむこともあります。免責金額が設定されている保険に加入している場合、治療費が免責金額を下回ると保険金を受け取ることができません。

ペット保険に加入しているのに保険金を受け取れないと、損をしたような気持ちになる人もいます。しかし、ペットが健康であることや治療費が少額なことは本来望ましいことです。保険本来の目的を忘れないようにしましょう。

ペット保険のデメリットについては、次の記事もご覧ください。