保護猫・野良猫もペット保険に入れる？必要性や年齢不明時の対処法も解説

ペット保険加入までの流れ

保護猫や野良猫を受け入れてから、ペット保険へ加入するまでの流れは次のようになります。

家庭に迎え入れた保護猫あるいは野良猫は、動物病院を受診して推定年齢を出し、現時点で病気やケガがないかを確認します。

ペット保険の加入条件は保険会社により多少の差はあるものの、各保険会社が定めた年齢の健康なペットであることです。そのため、推定年齢や健康状態がわかり、加入条件を満たしている保護猫や野良猫であればペット保険に申込みが可能です。ただし、全ての保護猫がペット保険に加入できるわけではありません。特定の疾病などを理由に加入を断られる場合もあります。

申込みは、保険会社が指定する方法でおこないます。多くの保険会社がインターネットまたは郵送で申込みを受け付けていますが、保険会社によってルールが少しずつ異なります。申込み後は審査がおこなわれ、審査に通過すれば保険料の支払いなどの手続きを経て契約が成立し、補償が始まります。

ほかにも保険会社で直接申込むほか、ペットショップや動物愛護団体、動物病院なども、保険会社の代理店としてペット保険を取り扱っている場合があります。代理店であれば、その場で対面での申込みが可能です。

さまざまなペット保険がありますが、補償内容や保険料から、ご自身の希望に合ったペット保険を選びましょう。なお、保険会社によっては契約者の年齢条件があるケース、申込みに親権者の同意が必要なケースもあります。未成年の方の場合には申込みができない場合もあるためご注意ください。

保険申込み時の保護猫の生年月日の書き方

動物病院で獣医師に依頼すれば、推定年齢やおおよその生年月日を算出してもらえます。猫の年齢は、歯や歯ぐきの状態、毛のツヤ、顔つき、体つきなど、月齢や年齢ごとに表れやすい特徴をポイントに算出されます。

猫の状態によっては「3歳前後」のように、曖昧な判断をされる可能性も考えられます。その際は、推定年齢にあわせて、自宅に迎え入れた月日を記載するように指定する保険会社もあります。

このように、ペット保険では推定の月日を生年月日として申告できますが、飼い主さんが勝手に適当な日付を書いてはいけません。明らかに異なる年齢や生年月日だと保険会社に判断されれば、契約解除になるおそれもあります。

健康状態のチェックが欠かせないから

屋外で生活した経験の多い保護猫や野良猫は、すでになんらかの病気に罹患している可能性があります。保護猫や野良猫を受け入れたら、まずは動物病院で健康チェックをしてもらい、適切な治療を受けましょう。

【おもな健康チェックの内容】

• 問診
• 視診
• 聴診
• 触診
• 体重測定
• 血液検査
• FeLV/FIVウイルス検査（猫白血病、猫エイズの検査）
• ワクチン接種（猫白血病などの予防接種）
• 不妊・去勢手術
• マイクロチップの装着（保護猫・野良猫にも装着の努力義務あり）
• 検便（寄生虫の有無を調べる検査）
• ノミ・ダニの駆除

保護猫や野良猫は、保護したときには健康にみえても、後から体調が悪化する場合もあります。とくに子猫は栄養状態が生死に関わる場合もあるため、すみやかな受診が重要です。

すでに猫を飼っている場合は先住猫に病気を感染させてしまう恐れもあるため、動物病院で健康状態をしっかりとチェックしてもらうようにしてください。

人馴れするまでに病気やケガをしやすいから

保護猫や野良猫は、人との生活に慣れていないケースがあります。とくに迎え入れたばかりの猫は、過度に警戒したり食事を拒んだりなど、不安定になりやすい傾向があります。警戒心の強い猫の場合は餌をなかなか食べてくれず病気や脱水になったり、先住猫とケンカして思わぬケガを負ったりすることもあるかもしれません。

全ての保護猫や野良猫が不安定になるわけではありませんが、人馴れしていない猫であれば落ち着くまでに時間がかかり、何度も通院する可能性もあります。ペット保険で病気やケガに備えておけば、治療費の心配をすることなく、保護猫や野良猫が人馴れするまで時間をかけて向き合うことができます。

パテラ（膝蓋骨脱臼）

「patella（パテラ）」とは英語で膝蓋骨のことで、膝蓋骨とはいわゆる膝のお皿です。膝蓋骨脱臼は、膝のお皿が入っている溝（滑車溝）の外側や内側に、変位を生じる疾患です。先天性の場合は生後1～2ヵ月で症状が現れることもあります。日本猫には少ないパテラですが、西洋猫では罹患するケースがしばしばみられます。

パテラは原則として手術での治療となるため、手術費や入院費（3～7日）、術後の経過を診るための通院費（2～3回）がかかります。

手術費は片側脱臼か両側性脱臼かによって変わるため一概にはいえませんが、片側脱臼の場合は11万円～28万円前後、両側性脱臼の場合は20万円～50万円前後と認識しておきましょう。

感染症

保護猫や野良猫でも、とくに子猫は猫エイズ（猫免疫不全ウイルス感染症、FIV）や猫白血病（猫白血病ウイルス感染症、FeLV）などの感染症に罹患している可能性があります。

感染症には潜伏期間があるため、保護した直後の検査ではわからない場合もあります。もし陰性の結果が出ても、期間を置いての再検査がおすすめです。

年齢や健康状態によっては加入できない場合がある

保護猫や野良猫には子猫も成猫もいますが、加入時の推定年齢によっては、保険の加入ができない場合もあります。

ペット保険の新規加入の対象年齢は保険会社や商品ごとによって異なりますが、「12歳11ヵ月まで」や「10歳11ヵ月まで」「11歳以降は更新のみ可能」のように、新規加入は一定の年齢までに制限されるケースがあります。

また、保険契約は加入するペットの健康状態を正しく告知する義務があります。ペット保険の加入時に求められる告知内容には、おもに次のようなものがあります。

補償対象外になる治療もある

ペット保険は、商品やプランによって補償対象が異なります。ペット保険のおもな補償は通院・入院・手術の3つです。一方、ワクチン代など予防に関する費用、妊娠や出産、不妊手術などの費用、既往症などにかかる治療費、爪切りや歯石取り、耳掃除などの身だしなみにかかる費用など、次のような費用は補償の対象外となるのが一般的です。

※1保険期間内かつ日本での診療に限ります。

※2保険会社によっては、治療目的の薬であっても対象にならないケースもあります。

上表は一般的な例ですが、保険商品によって補償対象外とする治療が大きく異なります。たとえば、治療となれば高額になりやすいパテラ（膝蓋骨脱臼）も、補償対象とする保険と補償対象外とする保険があります。ペット保険を選ぶときは契約内容をよく確認することが大切です。

さらに、ペット保険にはそれぞれに保険金の支払い条件として、最低支払い対象治療費や支払い上限額、支払い限度日数が設けられている場合もあります。

免責期間（待機期間）中は補償対象外である

ペット保険には、保険の始期日（契約が始まる日）から30日間程度、保険金が支払われない「免責期間（待機期間）」があります。ペットが補償対象となる病気やケガになっても、免責期間（待機期間）中は補償されません。

免責期間（待機期間）とは？

※ケガや病気の種類、保険商品によって免責期間（待機期間）は異なります。

免責期間（待機期間）の日数は保険により異なるため、申込み前に確認しておきましょう。また、免責期間（待機期間）中に罹患した病気は、翌年度の契約更新後も補償対象外となる場合があるため注意が必要です。