ペット保険は年末調整や確定申告で控除の対象になる？

補償割合を引き下げる

「補償割合」とは、実際にかかった治療費の何%をペット保険で補償するかを示した割合です。ペット保険は、実際にかかった治療費に対して一定割合を保険会社が補償しますが、免責金額や補償限度額によって50%や70%などさまざまな補償割合のパターンがあり、保険会社や保険商品によって異なります。補償割合に応じた自己負担額が少なければ保険料は高くなり、自己負担額が多ければ保険料は安くなる傾向があります。

そのため、保険料をおさえたいという場合には、補償割合を下げて自己負担額が多くなるように設定するとよいでしょう。ただし、補償割合を下げると保険料をおさえられる一方で、年間の支払限度額も低くなってしまうため、万が一のときに補償を受けられる金額が低くなります。健康状態によっては補償割合の引き上げ（プラン変更）や特約の再付帯ができなくなってしまう可能性もありますので、ペットの健康状態なども鑑みて、慎重に検討する必要があります。

補償範囲や払込み方法を変更する

ペット保険の補償範囲は、一般的に「通院」「入院」「手術」の3つです。通院、入院、手術を全てカバーするペット保険がある一方で、入院と手術に特化したペット保険などもあります。

入院と手術に特化したペット保険は、通院補償があるものと比べて保険料が安くなるのが一般的です。そのため、保険料をおさえたいという場合には、加入しているペット保険の補償範囲を変更するという方法もあります。ただし、ペット保険によっては補償範囲だけを変更するということができず、新たに保険契約をする必要がある場合もあるため、事前に確認しましょう。

また、保険料を下げる方法として、払込み方法の変更も検討できます。月払いと年払いを選べる場合、補償内容が同じでも保険料は一般的に年払いの方が安くなる傾向があります。

特約を見直す

ご加入中のペット保険に付いている特約を見直すのも、保険料をおさえる方法のひとつです。補償が重複しているなどで特約が不要な場合は、特約をはずすことで保険料が下がる可能性があります。

たとえば、ペットが誤って他人やほかの動物にケガをさせてしまったり、他人のものを壊してしまったりして損害を与えたことによって、法律上の損害賠償責任を負った場合に補償する「ペット賠償責任特約」などがあります。

自動車保険や火災保険などに加入している場合には、すでに個人賠償責任特約などを契約していて補償が重複している可能性もあります。そのようなときにはペット保険の個人賠償責任特約をはずすことで保険料をおさえることを検討するとよいでしょう。

なお、ペット保険の特約について、詳しくは以下の記事をご覧ください。

別のペット保険商品に乗り換える

ペット保険の保険料は、保険会社や補償内容（プラン）によって異なります。そのため、加入中のペット保険を解約し、他社のペット保険の商品に加入し直すことで、ご加入中の保険よりも保険料をおさえられる可能性もあります。

ただし、別のペット保険に乗り換える（加入し直す）際は、以下のポイントをおさえて検討しましょう。

【別のペット保険に乗り換える場合の注意点】

• ① 免責期間（待機期間）を考慮する
• ② 補償内容と保険料のバランスをみる
• ③ 高齢のペットは年齢制限に注意する

注意点①免責期間（待機期間）を考慮する

免責期間（待機期間）とは、保険契約を開始してから一定期間中、給付金が支払われない期間のことです。
この期間は病気に罹患しても補償対象とならず、初年度契約時の免責期間（待機期間）中に罹患した病気は、翌年以降の継続後も給付金支払いの対象外です。

免責期間（待機期間）とは？

免責期間（待機期間）の有無や期間は保険会社や商品・プラン、傷病の種類によって異なりますが、ケガは0〜15日間、病気は0〜30日間、がんは0〜120日間で設定されていることが多いです。

乗り換える際は、新たに加入するペット保険の免責期間（待機期間）を確認したうえで、補償開始後に現在ご加入中のペット保険を解約しましょう。なお、新たに加入するペット保険の補償開始までの期間は保険が重複した状態となるため、保険料が二重にかかります。

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注意点②補償内容と保険料のバランスをみる

保険料の安さだけをみてペット保険を乗り換えてしまうと、いざというときに必要な補償を受けられない可能性があります。補償対象となる病気やケガ、支払限度額・回数、補償範囲、最低治療費の有無・金額などを比較し、補償内容と保険料のバランスをみて検討することが大切です。

また、乗り換え先のペット保険の補償対象に現在治療中の病気やケガが含まれるのか、免責金額（契約者が自己負担する金額）はいくらなのか、といった点も確認しておきましょう。

免責金額は保険会社や商品によって異なり、設定されていない場合もあります。免責金額が設定されているプランは、免責金額がないプランより保険料が安くなるのが一般的です。ただし、治療費が免責金額を下回る場合には給付を受けられないため、注意しましょう。

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注意点③高齢のペットは年齢制限に注意する

多くのペット保険は、新規加入時の上限年齢を8歳～12歳程度に設定しています。高齢になってから乗り換えを検討すると、年齢制限によって乗り換え先のペット保険に加入できない可能性があるため注意が必要です。

また、高齢になるほど一般的に病気のリスクは高くなります。年齢条件を満たしていても、健康状態によっては乗り換え先のペット保険に加入できない、または条件付きでの加入になるケースがあります。

ペット保険の待機期間や免責金額、年齢制限について、詳しくは以下の記事をご覧ください。

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